Собрали для Вас ответы на наиболее часто задаваемые вопросы в области Банкротства и Финансов
Собрали для Вас ответы на наиболее часто задаваемые вопросы в области Банкротства и Финансов
Какие долги можно списать через банкротство?
Через банкротство списываются долги по:
- кредитам
- кредитным картам
- исполнительным производствам
- микрозаймам
- оплаты ЖКХ
- налогам
- штрафам
- распискам.
Также списываются задолженности, возникшие в результате деятельности ИП.
Согласно закону, банкротство физлица не предполагает списание следующих долгов:
- Текущие платежи, такие как налоги, арендная плата, коммунальные платежи, услуги связи, штрафы, кредиты и займы, которые возникли уже после подачи заявления в Арбитражный суд;
- Долги, связанные с причинением вреда жизни или здоровью, независимо от характера и тяжести вреда (умышленного или неосторожного);
- Ущерб при ДТП;
- Долги, связанные с умышленным причинением вреда имуществу.
- Алиментные взыскания;
- Долги по зарплатам, больничным, отпускам перед сотрудниками, если физическое лицо было индивидуальным предпринимателем;
- Долги гражданина, привлеченного к субсидиарной ответственности;
- Штрафы при привлечении к уголовной ответственности (не относится к административным штрафам);
- кредитам
- кредитным картам
- исполнительным производствам
- микрозаймам
- оплаты ЖКХ
- налогам
- штрафам
- распискам.
Также списываются задолженности, возникшие в результате деятельности ИП.
Согласно закону, банкротство физлица не предполагает списание следующих долгов:
- Текущие платежи, такие как налоги, арендная плата, коммунальные платежи, услуги связи, штрафы, кредиты и займы, которые возникли уже после подачи заявления в Арбитражный суд;
- Долги, связанные с причинением вреда жизни или здоровью, независимо от характера и тяжести вреда (умышленного или неосторожного);
- Ущерб при ДТП;
- Долги, связанные с умышленным причинением вреда имуществу.
- Алиментные взыскания;
- Долги по зарплатам, больничным, отпускам перед сотрудниками, если физическое лицо было индивидуальным предпринимателем;
- Долги гражданина, привлеченного к субсидиарной ответственности;
- Штрафы при привлечении к уголовной ответственности (не относится к административным штрафам);
Можно ли обанкротиться бесплатно?
Что насчет МФЦ?
Да, с 3 ноября 2023 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Процедура проходит бесплатно в МФЦ, без суда и финуправляющего, но доступна лишь гражданам без имущества и с просуженными долгами в пределах от 25 тысяч до 1 млн рублей.
Заявители, которые могут обратиться с заявлением о признании их банкротом во внесудебном порядке:
- Исполнительное производство закрыто по пункту 46.1.4 и нет открытых после закрытия;
- Граждане, основной доход которых составляет государственная пенсия, при условии, что исполнение исполнительных документов в отношении таких граждан длится более 1 года и у них отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание;
- Граждане, являющиеся получателями ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка, при условии, что исполнение исполнительных документов в отношении таких граждан длится более 1 года и у них отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание;
- Гражданам, в отношении которых исполнение исполнительных документов длится более 7 лет.
Если Вы соответствуете критериям внесудебной процедуры, можете готовить документы.
Процедура действительно полностью бесплатная и проходит в МФЦ без взимания госпошлины.
Узнать, подходит ли данная процедура в вашем случае, Вы можете, оставив заявку на бесплатный звонок.
Процедура проходит бесплатно в МФЦ, без суда и финуправляющего, но доступна лишь гражданам без имущества и с просуженными долгами в пределах от 25 тысяч до 1 млн рублей.
Заявители, которые могут обратиться с заявлением о признании их банкротом во внесудебном порядке:
- Исполнительное производство закрыто по пункту 46.1.4 и нет открытых после закрытия;
- Граждане, основной доход которых составляет государственная пенсия, при условии, что исполнение исполнительных документов в отношении таких граждан длится более 1 года и у них отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание;
- Граждане, являющиеся получателями ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка, при условии, что исполнение исполнительных документов в отношении таких граждан длится более 1 года и у них отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание;
- Гражданам, в отношении которых исполнение исполнительных документов длится более 7 лет.
Если Вы соответствуете критериям внесудебной процедуры, можете готовить документы.
Процедура действительно полностью бесплатная и проходит в МФЦ без взимания госпошлины.
Узнать, подходит ли данная процедура в вашем случае, Вы можете, оставив заявку на бесплатный звонок.
Можно ли сохранить имущество при банкротстве?
В 95% случаев мы помогаем сохранить имущество.
Подробнее на данный вопрос сможем ответить на бесплатной консультации в офисе.
Подробнее на данный вопрос сможем ответить на бесплатной консультации в офисе.
Могут ли за долги забрать квартиру?
И что с Ипотечным жильем?
Если ваше жилье не является залоговым (куплено в ипотеку, которая еще не погашена) и является для Вас единственным пригодным для проживания жильем, то оно защищено ст. 446 ГПК РФ и не может быть реализовано в процессе прохождения процедуры банкротства физического лица.
И ипотечное жильё теперь защищено при банкротстве
С 8 сентября вступил в силу закон, защищающий единственное ипотечное жильё от изъятия при банкротстве. Гражданин сможет сохранить квартиру или дом, заключив мировое соглашение с кредитором.
Новый закон позволяет сохранить ипотечную недвижимость, если это единственное жильё для банкрота и членов его семьи. По прежним правилам залоговое имущество реализовывали, а вырученные деньги направляли на погашение долгов. Теперь заёмщик сможет сохранить ипотечную квартиру или дом и продолжить погашать кредит даже после признания банкротом.
Должник и кредитор теперь могут заключить отдельное мировое соглашение или план реструктуризации долга по ипотеке. Согласие других кредиторов для этого не потребуется. Если суд утвердит мировое соглашение, взыскание на ипотечное жильё обращаться не будет. При этом долг за него выплатить всё равно придётся. Банкрот должен иметь доходы, которые позволят ему погашать ипотеку. Также допускается вариант поручительства третьего лица, например, родственника.
Заключить мировое соглашение можно только в отношении ипотеки на единственное жильё. На другие долги это правило не распространяется.
Более подробную информацию Вы можете узнать на бесплатной консультации.
И ипотечное жильё теперь защищено при банкротстве
С 8 сентября вступил в силу закон, защищающий единственное ипотечное жильё от изъятия при банкротстве. Гражданин сможет сохранить квартиру или дом, заключив мировое соглашение с кредитором.
Новый закон позволяет сохранить ипотечную недвижимость, если это единственное жильё для банкрота и членов его семьи. По прежним правилам залоговое имущество реализовывали, а вырученные деньги направляли на погашение долгов. Теперь заёмщик сможет сохранить ипотечную квартиру или дом и продолжить погашать кредит даже после признания банкротом.
Должник и кредитор теперь могут заключить отдельное мировое соглашение или план реструктуризации долга по ипотеке. Согласие других кредиторов для этого не потребуется. Если суд утвердит мировое соглашение, взыскание на ипотечное жильё обращаться не будет. При этом долг за него выплатить всё равно придётся. Банкрот должен иметь доходы, которые позволят ему погашать ипотеку. Также допускается вариант поручительства третьего лица, например, родственника.
Заключить мировое соглашение можно только в отношении ипотеки на единственное жильё. На другие долги это правило не распространяется.
Более подробную информацию Вы можете узнать на бесплатной консультации.
Можно ли сохранить официальный доход?
В большинстве случаев можно.
После признания Вас банкротом все ваши доходы переходят в управление финансового управляющего. Это значит, что они сохраняются на специальном счете и формируются в конкурсную массу, которая потом распределяется среди ваших кредиторов. Однако Вы имеете право выделить из конкурсной массы (сохранить себе) сумму в размере прожиточного минимума на Вас и каждого из ваших иждивенцев. Также можно выделить сумму на аренду жилья, лечение, обучение и т. д. Таким образом, чаще всего значительную часть официального дохода удается сохранить.
После признания Вас банкротом все ваши доходы переходят в управление финансового управляющего. Это значит, что они сохраняются на специальном счете и формируются в конкурсную массу, которая потом распределяется среди ваших кредиторов. Однако Вы имеете право выделить из конкурсной массы (сохранить себе) сумму в размере прожиточного минимума на Вас и каждого из ваших иждивенцев. Также можно выделить сумму на аренду жилья, лечение, обучение и т. д. Таким образом, чаще всего значительную часть официального дохода удается сохранить.
Какая мне выгода?
Многие говорят: "Какая выгода, что банку платить? что вам."
Например, Вы оформили кредит на 500 тысяч рублей. Вместе с выплатой процентной ставки по кредиту - сумма составит 800-900 тысяч рублей при сроке кредита 3-5 лет.
Например, Вы оформили кредит на 500 тысяч рублей. Вместе с выплатой процентной ставки по кредиту - сумма составит 800-900 тысяч рублей при сроке кредита 3-5 лет.
Ежемесячный платеж составит 18 -20 тысяч рублей.
Работая с нами, Вы списываете долг за 8-10 месяцев при учете аналогичного ежемесячного платежа.
Выгода очевидна!
Запретят ли выезд за границу?
Данное ограничение может ввести финансовый управляющий.
Мы предоставляем своего финансового управляющего для ведения процедуры.
Напоминаем, если ваш долг передается в ФССП, то выезд будет закрыт до момента погашения задолженности. А процедура банкротства снимает действие ранее наложенных приставами ограничений и арестов.
Так что данная процедура открывает выезд за границу гражданам, в отношении которых было применено данное ограничение.
Более подробную информацию Вы можете узнать на бесплатной консультации в офисе компании.
Мы предоставляем своего финансового управляющего для ведения процедуры.
Напоминаем, если ваш долг передается в ФССП, то выезд будет закрыт до момента погашения задолженности. А процедура банкротства снимает действие ранее наложенных приставами ограничений и арестов.
Так что данная процедура открывает выезд за границу гражданам, в отношении которых было применено данное ограничение.
Более подробную информацию Вы можете узнать на бесплатной консультации в офисе компании.
Каковы последствия банкротства?
Можно ли открыть ИП или ООО после процедуры банкротства?
Несмотря на распространенные стереотипы о том, что банкротство - это клеймо на всю жизнь, последствия процедуры весьма несущественны:
- В течение 5 лет Вы обязаны предупреждать новых кредиторов о том, что Вы проходили процедуру банкротства;
- Нельзя управлять юр. лицом в течение трёх лет в качестве генерального директора или главного бухгалтера. При этом занимать руководящие должности закон не запрещает. Быть начальником отдела, бригадиром, заведующим и т.д. — можно;
- 10 лет гражданин не сможет участвовать в управлении кредитной организацией;
- Также в течение 5 лет нельзя повторно проходить процедуру банкротства;
- В течение 5 лет Вы обязаны предупреждать новых кредиторов о том, что Вы проходили процедуру банкротства;
- Нельзя управлять юр. лицом в течение трёх лет в качестве генерального директора или главного бухгалтера. При этом занимать руководящие должности закон не запрещает. Быть начальником отдела, бригадиром, заведующим и т.д. — можно;
- 10 лет гражданин не сможет участвовать в управлении кредитной организацией;
- Также в течение 5 лет нельзя повторно проходить процедуру банкротства;
Стоит отметить, что при прохождении процедуры банкротства в качестве физического лица - открыть ИП можно сразу после завершения процедуры.
Кто такой финансовый управляющий?
Можно ли провести процедуру без него?
Финансовый управляющий является ключевой фигурой при банкротстве физического лица.
Финансовый управляющий является независимым и связующим звеном между банкротом, кредиторами и судом.
В обязанности финансового управляющего входит:
- проверка достоверности сведений, предоставленных должником при подаче заявления на банкротство;
- поиск и реализация имущества банкрота;
- анализ и оспаривание сделок, совершенных в преддверии банкротства;
В обязанности финансового управляющего входит:
- проверка достоверности сведений, предоставленных должником при подаче заявления на банкротство;
- поиск и реализация имущества банкрота;
- анализ и оспаривание сделок, совершенных в преддверии банкротства;
От работы финансового управляющего напрямую зависят сроки и результат процедуры банкротства физического лица.
В настоящее время провести процедуру банкротства без участия финансового управляющего ВОЗМОЖНО только при процедуре внесудебного банкротства через МФЦ.
При судебном банкротстве финансовый управляющий - обязателен.
Можно ли взять кредит после банкротства?
Да, можно.
То, что не дают кредит, - это распространенная информация, которая не соответствует действительности.
Банки одобряют кредиты, основываясь на текущем финансовом состоянии заемщика.
Банкрот - это идеальный клиент для банка, потому что:
1. Отсутствует финансовая нагрузка, т.е. на текущий момент клиент не несет кредитных обязательств и имеет свободные средства для расчетов с банком.
2. Процедуру банкротства физического лица возможно проводить 1 раз в 5 лет, т.е. у банка есть гарантия того, что Вы не сможете провести процедуру намеренно.
То, что не дают кредит, - это распространенная информация, которая не соответствует действительности.
Банки одобряют кредиты, основываясь на текущем финансовом состоянии заемщика.
Банкрот - это идеальный клиент для банка, потому что:
1. Отсутствует финансовая нагрузка, т.е. на текущий момент клиент не несет кредитных обязательств и имеет свободные средства для расчетов с банком.
2. Процедуру банкротства физического лица возможно проводить 1 раз в 5 лет, т.е. у банка есть гарантия того, что Вы не сможете провести процедуру намеренно.
А какие гарантии вы даете?
Давать гарантии у юристов не принято, так как решение будет принимать третья сторона — судья. Но это не относится к нам!
Если Вам сразу дают гарантии, это значит, что человек не профессионал, либо мошенник, либо он как-то может влиять на суд, что маловероятно и незаконно.
Поэтому перед подачей документов в суд наша команда квалифицированных юристов тщательно их изучает и дает экспертную оценку.
Наш опыт (уже более 1000 выигранных дел и ни одного проигранного!) позволяет нам с большой вероятностью предполагать, сможем ли мы списать долги в конкретном случае.
Если мы понимаем, что не сможем, мы просто не возьмемся за дело и конкретно объясним Вам все нюансы и дальнейший план действий.
Но когда мы беремся за ваше дело, значит, достигнем 100% результата.
Тем не менее в договоре прописан пункт о том, что если суд не признает должника банкротом, мы возвращаем деньги.
Фактически Вы ничем не рискуете, поэтому начните списывать долги уже сейчас!
Если Вам сразу дают гарантии, это значит, что человек не профессионал, либо мошенник, либо он как-то может влиять на суд, что маловероятно и незаконно.
Поэтому перед подачей документов в суд наша команда квалифицированных юристов тщательно их изучает и дает экспертную оценку.
Наш опыт (уже более 1000 выигранных дел и ни одного проигранного!) позволяет нам с большой вероятностью предполагать, сможем ли мы списать долги в конкретном случае.
Если мы понимаем, что не сможем, мы просто не возьмемся за дело и конкретно объясним Вам все нюансы и дальнейший план действий.
Но когда мы беремся за ваше дело, значит, достигнем 100% результата.
Тем не менее в договоре прописан пункт о том, что если суд не признает должника банкротом, мы возвращаем деньги.
Фактически Вы ничем не рискуете, поэтому начните списывать долги уже сейчас!
Какой процент успеха в признании должника банкротом и списании долгов?
Благодаря огромному опыту работы с кредитными задолженностями уже на этапе предварительного аудита ситуации клиента мы можем с уверенностью сказать, признает ли суд клиента банкротом или нет. Все, что Вам нужно сделать, чтобы выяснить, получится Вам списать долги или нет, это прийти к нам на бесплатную консультацию, на которой юрист, проанализировав вашу ситуацию и документы, сможет дать Вам точный ответ.
Сколько времени занимает процедура банкротства?
В среднем процедура банкротства занимает 8-10 месяцев. Продолжительность процедуры зависит от ряда факторов, связанных с ситуацией клиента. Но основным фактором, влияющим на скорость прохождения процедуры банкротства, является правильное составление, подготовка и подача документов. Банкротство — крайне непростая с точки зрения документации процедура. Любая неточность или не приложенная справка и ваше заявление возвращают. Вы вносите правки, заново подаете документы, и их заново рассматривают. Все это драгоценное время, в течение которого Вас будут донимать кредиторы, отвлекая от важных дел. Для того чтобы не разбираться в нюансах процедуры и сбора документов,а также сберечь время, не дожидаясь ухудшения ситуации, настоятельно рекомендуем обратиться к компетентным юристам.
Какие этапы в процедуре банкротства?
Выделяют 7 основных этапов прохождения процедуры банкротства:
- Сбор документов и проведение экономическо-правовой экспертизы;
- Составление заявления на банкротство и формирование пакета документов;
- Оплата госпошлины и депозита на счёт арбитражного суда;
- Подача заявления в суд с пакетом необходимых документов;
- Рассмотрение заявления в суде и признание гражданина банкротом;
- Сама процедура банкротства, ключевую роль в которой играет финансовый управляющий;
- Завершение процедуры банкротства (освобождение гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов - списание долгов);
- Сбор документов и проведение экономическо-правовой экспертизы;
- Составление заявления на банкротство и формирование пакета документов;
- Оплата госпошлины и депозита на счёт арбитражного суда;
- Подача заявления в суд с пакетом необходимых документов;
- Рассмотрение заявления в суде и признание гражданина банкротом;
- Сама процедура банкротства, ключевую роль в которой играет финансовый управляющий;
- Завершение процедуры банкротства (освобождение гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов - списание долгов);
Когда лучше всего начинать процесс?
Лучше всего делать это заранее. Даже если в этом месяце Вы собрали сумму для внесения платежей, но чувствуете, что в следующем месяце сделать это едва ли удастся, стоит начинать незамедлительно действовать. Как показывает наша практика, дела заемщиков, которые заблаговременно обратились к нам, решаются быстрее и с меньшими потерями, так как время в таких делах является основным ресурсом. Обладая достаточным запасом времени, мы обладаем большим пространством для маневра, а также можем действовать на опережение, чтобы дело о банкротстве было инициировано со стороны должника, а не кредитора. Тем самым мы имеем возможность утвердить кандидатуру нашего финансового управляющего. Это важно.
Если в моем городе нет вашего офиса, работа может быть проведена дистанционно?
Да, для многих это покажется удивительным, но работа по сбору документов и подаче их в суд может вестись дистанционно при помощи электронного документооборота. В связи с этим мы работаем по всей территории РФ.
Возможно ли снизить процентную ставку в банке/получить отсрочку платежа?
К сожалению, способа, который сможет снизить не только процентную ставку, но и переплату, которую в конечном итоге хотят снизить большинство заемщиков, не существует.
Вот несколько способов, которые Вы можете найти в интернете или которые Вам может предложить сотрудник банка.
Вот несколько способов, которые Вы можете найти в интернете или которые Вам может предложить сотрудник банка.
По факту эти варианты не являются тем, за что их выдают:
- Кредитные каникулы. Единственный действенный способ облегчить себе жизнь - это попросить у банка кредитные каникулы или снизить процентную ставку по кредиту, если такое прописано в кредитном договоре. Как Вы понимаете, банки крайне неохотно идут на такие соглашения и очень редко одобряют подобные просьбы.
- Кредитные каникулы. Единственный действенный способ облегчить себе жизнь - это попросить у банка кредитные каникулы или снизить процентную ставку по кредиту, если такое прописано в кредитном договоре. Как Вы понимаете, банки крайне неохотно идут на такие соглашения и очень редко одобряют подобные просьбы.
- Рефинансирование. Вы можете взять кредит в другом банке под более низкий процент и погасить существующий, но к той переплате, которую Вы уже сделали, прибавится новая. Плюс часто у заемщиков возникают “срочные дела”, ведь деньгам всегда найдется применение. И в результате человек оказывается с двумя кредитами, частично гася один и имея один новый. Многие наши клиенты именно так попали в кредитную кабалу.
- Реструктуризация. Пожалуй, это самая частая уловка банков и одна из самых пагубных для заемщика. Желая здесь и сейчас снизить сумму ежемесячной платы, заемщик часто подписывает договор реструктуризации, даже не беря в руки калькулятор. Наша практика показывает, что все договоры реструктуризации в конечном счет приводят заемщика к еще большей потере денег. Также психологически сложным фактором является то, что Вам будет необходимо вносить платежи гораздо большее время. Но самым важным негативным моментом реструктуризации является переплата, которая возрастает в несколько раз.
Прежде чем заключать какие-либо сделки с кредитными организациями, проконсультируйтесь с юристом, покажите ему договор и только после этого подписывайте какие-то документы. Банки крайне умело пользуются финансовой безграмотностью населения и зачастую вводят заемщиков в заблуждение.
Банк продал мой долг коллекторам
Чем это опасно и что мне делать?
Необходимо понимать, что по большому счету ситуация осталась прежней: у Вас есть непогашенный долг, который будут продолжать с Вас взыскивать. Единственное, коллекторские агентства не так дорожат своей репутацией, как банки, и в своей работе могут применять не совсем честные методы. Но с принятием закона о коллекторской деятельности и их методы работы стали значительно цивилизованнее.
Также не стоит вносить никаких платежей по новым реквизитам, пока Вы не убедитесь, что ваш долг действительно был продан. Копию договора продажи вашего долга Вам обязан предоставить и банк, и коллекторское агентство. Если договор Вам предоставлен не будет, либо в нем будут содержаться пункты, нарушающие законодательство, Вы имеете полное не платить коллекторам ни копейки. По крайней мере, до решения суда.
Вы можете предоставить нашим юристам на анализ договор продажи вашего долга. Они подскажут, законно ли это и как поступить в вашем случае.
Также не стоит вносить никаких платежей по новым реквизитам, пока Вы не убедитесь, что ваш долг действительно был продан. Копию договора продажи вашего долга Вам обязан предоставить и банк, и коллекторское агентство. Если договор Вам предоставлен не будет, либо в нем будут содержаться пункты, нарушающие законодательство, Вы имеете полное не платить коллекторам ни копейки. По крайней мере, до решения суда.
Вы можете предоставить нашим юристам на анализ договор продажи вашего долга. Они подскажут, законно ли это и как поступить в вашем случае.
Имеют ли коллекторы право звонить ночью?
Согласно ФЗ №230, коллекторы не вправе звонить Вам чаще, чем:
1 раз в сутки;
2 раз в неделю;
8 раз в месяц;
1 раз в сутки;
2 раз в неделю;
8 раз в месяц;
Также законодательно ограничено время для общения коллекторов с должником:
В будние дни с 8:00 утра - до 22:00 вечера;
В выходные и праздничные дни период с 9:00 утра до 20:00 вечера.
В будние дни с 8:00 утра - до 22:00 вечера;
В выходные и праздничные дни период с 9:00 утра до 20:00 вечера.
На действия легального кредитора можно жаловаться в Банк России. На черного кредитора, который не имеет лицензии и не состоит в реестре Банка России, — в полицию. На коллектора — в Федеральную службу судебных приставов, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор.
Компенсирует ли государство банкам потерянные деньги за банкротов?
Многие уверены, что банк выдает в кредит собственные средства - разумеется, это не так. На деле банк берет кредит у ЦБ РФ, чтобы выдать заемщику под больший процент. И если заемщик не может оплатить кредит, деньги "замораживаются", чем создают банку проблемы.
Его лимит заема у ЦБ уменьшается на задолженную сумму, а ведь основной доход банка идет именно от процентов по кредиту. Поэтому главная причина, по которой банкротство должника выгодно банку - это именно возможность списать и свой долг тоже, чтобы иметь возможность снова выдать кредит, этому же или уже другому заемщику.
Первые несколько платежей, которые совершает заемщик по кредиту, идут в оплату процентов банка. Если вы взяли кредит несколько месяцев, а то и год назад, и исправно вносили платежи все это время - можете считать, что услуги банка вы полностью оплатили. Он останется в плюсе, даже если вы подадите на банкротство.
Его лимит заема у ЦБ уменьшается на задолженную сумму, а ведь основной доход банка идет именно от процентов по кредиту. Поэтому главная причина, по которой банкротство должника выгодно банку - это именно возможность списать и свой долг тоже, чтобы иметь возможность снова выдать кредит, этому же или уже другому заемщику.
Первые несколько платежей, которые совершает заемщик по кредиту, идут в оплату процентов банка. Если вы взяли кредит несколько месяцев, а то и год назад, и исправно вносили платежи все это время - можете считать, что услуги банка вы полностью оплатили. Он останется в плюсе, даже если вы подадите на банкротство.
Как правильно платить Ипотеку?
Вы знаете, что если внести на ипотеку 2 лишних платежа в первые месяцы, то срок ипотеки сократится не на 2 месяца, а на 8?
А если в первый год внести сумму, равную одному годовому платежу, то срок ипотеки сократится не на 1 год, а на 3,5 года?
Досрочные платежи по ипотеке, внесенные как можно раньше, дадут вам многократный эффект экономии.
Давайте считать, как так вышло?
🔸Ипотека на 3 000 000
🔸15 лет
🔸Ставка 9,5%
🔸Платеж 31 400₽ в месяц
В кредитном калькуляторе (Ссылки на калькулятор) считаем:
👉🏻Если сумму долга сокращаем на 60 000₽ (два дополнительных досрочных платежа), то кол-во платежей в графике становится уже не 180, а 172 (сокращается на 8 месяцев).
👉🏻Если сокращаем сумму на 380 000₽ (годовой платёж), то срок сокращается на 43 месяца (3,5 года).
Вы можете рассчитать это самостоятельно: для этого мы оставили ссылку на ипотечный калькулятор, в котором можно подставить сумму досрочного платежа в любой месяц и посмотреть эффект экономии.
Если у вас есть ипотека и вы думаете, гасить ли ее досрочно, то переходите по ссылке и считайте, на сколько для вас это будет выгодно.
👉🏻Допустим, у вас осталось 5000 рублей. И вы думаете, что с ними сделать: инвестировать или внести на ипотеку.
✅Открываете калькулятор, вводите в графу "добавить разовый платеж" 5000 рублей и смотрите, какой эффект экономии от этого будет.
К примеру, если внести в первый месяц досрочный платеж 5000 рулей, то срок кредита уменьшится на 1 месяц, а экономия составит 31400р - 5000р = 26400р 😳
❗️Чтобы получить максимальный эффект, важно уменьшать именно срок ипотеки, а не сумму платежа. Сумму платежа имеет смысл снижать, если ипотеку платить уж совсем тяжко.
💰Кстати, в инвестициях принцип работы тот же самый: чем раньше вы начинаете инвестировать деньги, тем более ощутим эффект в будущем ☝📈
А если в первый год внести сумму, равную одному годовому платежу, то срок ипотеки сократится не на 1 год, а на 3,5 года?
Досрочные платежи по ипотеке, внесенные как можно раньше, дадут вам многократный эффект экономии.
Давайте считать, как так вышло?
🔸Ипотека на 3 000 000
🔸15 лет
🔸Ставка 9,5%
🔸Платеж 31 400₽ в месяц
В кредитном калькуляторе (Ссылки на калькулятор) считаем:
👉🏻Если сумму долга сокращаем на 60 000₽ (два дополнительных досрочных платежа), то кол-во платежей в графике становится уже не 180, а 172 (сокращается на 8 месяцев).
👉🏻Если сокращаем сумму на 380 000₽ (годовой платёж), то срок сокращается на 43 месяца (3,5 года).
Вы можете рассчитать это самостоятельно: для этого мы оставили ссылку на ипотечный калькулятор, в котором можно подставить сумму досрочного платежа в любой месяц и посмотреть эффект экономии.
Если у вас есть ипотека и вы думаете, гасить ли ее досрочно, то переходите по ссылке и считайте, на сколько для вас это будет выгодно.
👉🏻Допустим, у вас осталось 5000 рублей. И вы думаете, что с ними сделать: инвестировать или внести на ипотеку.
✅Открываете калькулятор, вводите в графу "добавить разовый платеж" 5000 рублей и смотрите, какой эффект экономии от этого будет.
К примеру, если внести в первый месяц досрочный платеж 5000 рулей, то срок кредита уменьшится на 1 месяц, а экономия составит 31400р - 5000р = 26400р 😳
❗️Чтобы получить максимальный эффект, важно уменьшать именно срок ипотеки, а не сумму платежа. Сумму платежа имеет смысл снижать, если ипотеку платить уж совсем тяжко.
💰Кстати, в инвестициях принцип работы тот же самый: чем раньше вы начинаете инвестировать деньги, тем более ощутим эффект в будущем ☝📈
Как поменять банк получения зарплаты, или потребовать у работодателя платить её наличными, или вообще - переводить зарплату родственнику?
Если работника не устраивает его зарплатный банк, он вправе сменить его в любое время - это гарантирует статья 136 ТК РФ. Работодатель не имеет права навязывать работнику конкретный банк для получения заработной платы.
Основанием для изменения зарплатного банка работника является его письменное заявление. Унифицированной формы такого заявления не предусмотрено на законодательном уровне. То есть можно написать в свободной форме от руки.
К тому же, в российском законодательстве нет прямого запрета, получать зарплату наличными. То есть можно подать работодателю и такое заявление. Вопрос только в том, что у работника по этому поводу было изначально указано в трудовом договоре. Ведь в одностороннем порядке его изменить не получится.
Трудовое законодательство не требует, чтобы счет в банке, куда переводится заработная плата работника, был открыт на имя самого работника. Это означает, что его заработная плата может переводиться и на счет третьего лица независимо от того, является такое лицо родственником работника или нет. Для этого нужно лишь подать заявление работодателю и получить от него согласие.
При помощи вышеуказанных вполне законных действий работник может на некоторое время спасти свою заработную плату от требований со стороны судебного пристава-исполнителя или самого взыскателя, если взыскание долга осуществляется без пристава, напрямую через банк.
Но, действует это, конечно же, непродолжительное время - несколько месяцев. Пока пристав или взыскатель не установят - каким способом и где должник получает заработную плату. После этого постановление придет уже по бухгалтерию по месту работы должника и часть зарплаты будет изыматься в счёт погашения долга.
Основанием для изменения зарплатного банка работника является его письменное заявление. Унифицированной формы такого заявления не предусмотрено на законодательном уровне. То есть можно написать в свободной форме от руки.
К тому же, в российском законодательстве нет прямого запрета, получать зарплату наличными. То есть можно подать работодателю и такое заявление. Вопрос только в том, что у работника по этому поводу было изначально указано в трудовом договоре. Ведь в одностороннем порядке его изменить не получится.
Трудовое законодательство не требует, чтобы счет в банке, куда переводится заработная плата работника, был открыт на имя самого работника. Это означает, что его заработная плата может переводиться и на счет третьего лица независимо от того, является такое лицо родственником работника или нет. Для этого нужно лишь подать заявление работодателю и получить от него согласие.
При помощи вышеуказанных вполне законных действий работник может на некоторое время спасти свою заработную плату от требований со стороны судебного пристава-исполнителя или самого взыскателя, если взыскание долга осуществляется без пристава, напрямую через банк.
Но, действует это, конечно же, непродолжительное время - несколько месяцев. Пока пристав или взыскатель не установят - каким способом и где должник получает заработную плату. После этого постановление придет уже по бухгалтерию по месту работы должника и часть зарплаты будет изыматься в счёт погашения долга.
Может ли банкрот подать заявку на кредит?
Как реанимировать свою кредитную историю после Банкротства?
Да, но есть нюансы!
Подавать заявку на кредит в процессе банкротства нельзя. Но зато после окончания процедуры можно запросить кредит хоть на следующий день — при условии указания кредитору на факт своего банкротства. Банкам запрещено ограничивать граждан в пользовании финансовыми услугами, а статус банкрота не означает поражение человека в финансовых правах. Другое дело, что заемщику будет сложно найти банк, который согласился бы выдать кредит банкроту (особенно на хороших условиях), но юридических запретов на кредитование никаких нет.
При рассмотрении заявки банк проверяет платежеспособность заемщика. Если у него стабильный доход, шансы на получение кредита есть. Опять же помогает то, что после списания долгов по банкротству у человека низкая кредитная нагрузка.
Дополнительный аргумент в пользу выдачи кредита — невозможность повторного банкротства. Поскольку закон разрешает списывать долги не чаще, чем раз в 5 лет, банк знает, что в ближайшее время заемщик не сможет пройти процедуру повторно и ему придется в любом случае вернуть долг.
Перед тем как подать заявку, стоит улучшить кредитную историю. Как это сделать?
Тем не менее, чтобы претендовать на новые кредиты, особенно крупные, банкроту желательно улучшить кредитную историю. Ведь даже если все его долги списаны, и есть постоянный официальный доход, запись о банкротстве в кредитной истории остается в течение семи лет с момента окончания процедуры банкротства.
Первый шаг для улучшения кредитной истории — оформить кредитную карточку с минимальным лимитом. Кредитки банки выдают охотнее, чем кредиты. Важно начать использовать эту карту и вовремя погашать кредитный лимит. Вместо кредитной карты можно оформить карту рассрочки. Она позволяет возвращать долг за покупку частями без процентов.
После этого можно попробовать взять небольшой потребительский кредит. Можно целевой — на телевизор, стиральную машину или пылесос. Главное — вносить ежемесячные платежи по этому кредиту вовремя. Банкротам допускать просрочки по кредитам или кредитной карте категорически нельзя, иначе в новом кредите точно откажут.
Еще можно стать поручителем в чужом кредитном договоре — для друга или родственника. Это позволяет улучшить кредитную историю, не оформляя личных займов. Если есть подтвержденные официальные доходы, банк вполне может оформить вас поручителем по чужому кредиту. Но в таком случае вам важно точно знать финансовое положение и личную надежность человека, за которого вы ручаетесь перед банком.
Хорошим способом повысить свои шансы на кредит после банкротства может стать открытие вклада в банке. Желательно там, где впоследствии планируете брать кредит или где получаете зарплату. Не обязательно иметь на вкладе большую сумму. Важно показать (и доказать), что вы умеете копить.
Как после банкротства получить крупный кредит или ипотеку?
Когда ваша кредитная история улучшилась и вы готовы идти в банк за крупным займом или намерены купить в ипотеку жилье, есть несколько вариантов повысить шансы на одобрение заявки.
Самый надежный способ — подать заявку в тот банк, где вы получаете зарплату или открыли вклад. Банки, как правило, делают скидки зарплатным клиентам. К тому же такой банк уже не «боится» вашего банкротства, поскольку вы стали его клиентом и демонстрируете там ответственное финансовое поведение.
Не подавайте заявку в банки, где списывали долги через банкротство. Лучше подать заявку в тот банк, где вы никогда не были должником и не нарушали свои финансовые обязательства.
Если у вас есть собственность, попробуйте оформить любой кредит, не только ипотеку, под залог этой собственности. Шансы на одобрение сразу станут выше, потому что банк получает доказательство вашей платежеспособности.
После банкротства для получения ипотеки или другого крупного кредита используйте поручителя или созаемщика. Лучшим созаемщиком по ипотеке может стать ваша вторая половина. Оформляя любой кредит на большую сумму, попросите кого-то из близких выступить вашим поручителем.
Не подавайте заявку на крупный кредит или ипотеку одновременно больше, чем в три банка. Это сразу вызовет подозрения у банков, а в случае отказов ухудшит вашу кредитную историю.
Контакты
Адрес
г. Москва, м. «Таганская» (Кольцевая)
улица Земляной Вал, д.64, стр.2, офис 401
улица Земляной Вал, д.64, стр.2, офис 401
Время работы
Режим работы: с 10:00 до 20:00
Выходные дни по предварительной записи
Выходные дни по предварительной записи
Почта
info@finzashchita24.ru
Телефон для связи
+7 (499) 938-99-01
2016-2025 © Все права защищены